贛州市“創業信貸通”試行方案

來源 : admin 瀏覽次數 : 時間 : 2015-09-22     

贛州市創業信貸通試行方案 為落實《國務院關于大力推進大眾創業萬眾創新若干政策措施的意見》(國發〔2015〕32號)和《贛州市人民政府關于發展眾創空間推進大眾創新創業的實施意...

 
 
贛州市“創業信貸通”試行方案
 
為落實《國務院關于大力推進大眾創業萬眾創新若干政策措施的意見》(國發〔2015〕32號)和《贛州市人民政府關于發展眾創空間推進大眾創新創業的實施意見》(贛市府發〔2015〕19號)精神,加大財政資金對創新創業的支持力度,制定本方案。
 
一、指導思想
貫徹落實中央、省、市關于大眾創業的系列決策部署,加強資金扶持,強化政策支持,提升創業服務,進一步激發全社會的創業熱情。在“小微信貸通”、“財園信貸通”融資模式取得良好成效的基礎上,通過推行“創業信貸通”,構建覆蓋中小微企業初創、成長、壯大全過程的融資服務體系,推動贛南蘇區振興發展與經濟轉型升級。
 
二、基本原則
1.堅持“政府引導,市場運作”原則。政府引導銀行機構向創業主體貸款,但對具體的初創企業的貸款額度,由銀行確定。
2.堅持“公開、普惠、效率”原則。貸款政策及條件向全社會公開,讓更多的創業主體了解政策、享受政策。合作銀行要在符合貸款條件前提下,提高貸款發放效率。
3.堅持“寬忍失敗與防范道德風險并重”原則。對于創業主體出現貸款代償現象給予一定期限的寬容,但對于惡意逃廢債務的要予以有力打擊。
 
三、運作模式
市財政與縣(市、區)財政按1:1比例安排一定數額的資金,存入合作銀行賬戶,作為縣(市、區)域范圍內創業主體貸款風險保證金。財政以保證金為限承擔有限責任,創業主體無需提供抵押和擔保。合作銀行按不低于財政保證金5倍放大貸款額度向縣(市、區)域范圍內符合貸款條件的創業主體提供貸款。“創業信貸通”的合作銀行,實行開放式選擇,只要愿意加入并與市財政局、市中小企業管理局簽訂合作框架協議的駐市銀行業金融機構,均可成為合作銀行。
 
四、實施范圍
“創業信貸通”實施范圍覆蓋市本級及各縣(市、區)、贛州經開區。
 
五、貸款條件
“創業信貸通”重點支持大中專院校畢業生、退役軍人、贛州創業大學畢業學員、返鄉農民工以及高校、科研院所等企事業單位在職專業技術人員為創業主體在當地創辦的企業。申請貸款的企業應符合以下條件:
1.符合國家產業政策。重點扶持從事加工制造、創意設計、軟件開發、特色食品生產等行業。從事國家限制類、淘汰類、投資類產業不予支持。
2.貸款申請企業為初創企業,即取得工商營業執照日期距提交貸款申請日期不滿兩年(兩年以上的企業改為申請“小微信貸通”或“財園信貸通”貸款)。
3.貸款申請企業實際投入自有資金達到10萬元。
4.創業主體為貸款申請企業的法人代表,不能兼任其他企業法人或股東,且企業法人代表、企業實際控制人應為同一人。
5.創業主體無不良信用記錄,未涉足非法集資、高利貸、資金中介等情況。
 
六、申請資料
1.贛州市“創業信貸通”貸款申請表(見附件1)。
2.企業營業執照、稅務登記證(“三證合一”后只需提供營業執照)及相關行業的經營許可證。
3.企業法人代表身份證、戶口簿。
4.其他需要提供的資料。
以上資料均需提供原件及復印件一份。
 
七、貸款內容
1.貸款額度:最高額度不超過50萬元。
2.貸款期限:一年。
 
八、優惠措施
1.貸款企業無需提供抵押和擔保,只需企業的所有股東簽署以本人或1-2名直系親屬個人財產對公司貸款承擔無限責任的保證合同。
2.貸款利率遵照同期銀行貸款基準利率,按最高上浮上限不超過30%為幅度計取。
 
九、辦理流程
1.企業申請。由貸款申請企業對照“創業信貸通”貸款條件,向所 在縣(市、區)民營企業管理部門提出申請,納稅登記在市本級的初創企業向市中小企業管理局提出申請。
2.部門推薦。縣(市、區)民營企業管理部門在收到申請后會同當地工商、財政、合作銀行共同對申請貸款的企業名單進行初審,并將符合條件的企業名單推薦給當地合作銀行進行貸前調查。
3.銀行審批。由合作銀行貸款承辦支行安排人員入戶進行貸前調查,調查結束后,合作銀行貸款承辦支行向市級分(總)行報批。合作銀行市級分(總)行批復后,合作銀行貸款承辦支行根據審核同意貸款的企業名單制作《“創業信貸通”貸款發放情況匯總表》(見附件2)報市財政局和市中小企業管理局備案。
4.繳存保證金。市財政局根據合作銀行提交的《“創業信貸通”貸款發放情況匯總表》折算出市、縣兩級配套保證金,由市財政局和相關縣(市、區)財政局分別將保證金存入贛州市金盛源擔保有限公司在合作銀行開設的專戶內。合作銀行市級分(總)行與贛州市金盛源擔保有限公司簽訂《保證金質押協議》。
5.發放貸款。由貸款申請企業提交所有股東簽署的以本人或1-2名直系親屬個人財產對公司貸款承擔無限責任的保證合同,同時與合作銀行簽訂貸款合同,銀行當日發放貸款。
6.貸后管理。由各縣(市、區)民營企業管理局牽頭組織召開由當地相關部門及合作銀行參加的貸后企業管理工作會議。
 
十、代償程序
貸款期間企業發生欠息或貸款期滿企業未償還貸款,按下列程序進行處理:
 
1.催收。企業在發生欠息或貸款到期后5日內未償還的,由貸款銀行對企業進行催收。
2.代償。企業在發生欠息或貸款到期后30日內經催收仍未償還的,則啟動保證金代償程序,由貸款銀行市級分(總)行向市財政局、市中小企業管理局報送《代償通知書》,并抄送縣(市、區)財政局、民營企業管理局。銀行出具《代償通知書》后進行扣款,催收款不足償還本息部分從市、縣財政保證金中按各承擔50%的比例扣除。合作銀行將扣款回執財務單據分別報送當地財政局和市財政局。市、縣財政部門存入保證金一年一期,扣完為止,承擔有限責任。
3.追償。對并非惡意逃廢貸款的企業代償后給予不超過一年的寬限期,即企業必須在代償后一年內償還代償的本金和應承擔的利息。若寬限期滿后,企業仍未歸還貸款,則由貸款銀行向法院提起訴訟,對企業進行追償(包括企業資產和所有股東個人資產),銀行從貸款企業及其股東處追回的欠款,扣除訴訟費用后分別按市、縣(市、區)財政所承擔代償比例補償保證金。
4.建立“黑名單”。對惡意逃廢貸款或寬限期滿仍未償還貸款本息的的企業及其股東將列入人民銀行征信系統、贛州市小微企業信用信息服務平臺和全市財政政策支持系統“黑名單”,并向社會公布,實現“一處違規、處處受限”,提高企業“失信成本”。
 
十一、工作要求
1.加強領導,明確職責。“創業信貸通”是一項新的融資模式,各縣(市、區)要加強組織領導,成立“創業信貸通”工作領導小組,協調推進各項工作。各有關部門、合作銀行要高度重視,明確分工,落實責任。財政部門負責財政保證金的籌集、繳存;民企部門負責受理“創業信貸通”貸款申請,牽頭組織由財政、工商、銀行等相關部門參加的貸前企業初審會議;合作銀行負責企業征信調查、貸款審批、發放以及風險控制和逾期貸款的追償。
2.穩健推進,嚴防風險。各有關部門和合作銀行要牢固樹立風險意識,堅持市場原則,排除各種干擾,嚴格杜絕人情貸、關系貸,把貸款風險降到最低限度,對于惡意逃廢貸款的,有關司法機關要嚴厲加以打擊。
3.加強溝通,相互配合。各縣(市、區)“創業信貸通”工作領導小組應每月定期召開貸后企業管理工作會議,各有關部門和合作銀行要加強信息的交流和溝通,及時發現和解決工作推進過程中遇到的困難和問題。
  
附件:1.贛州市“創業信貸通”貸款申請表
   2.“創業信貸通”貸款發放情況匯總表

 
 
 
 
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